借款人未按期还款，出借人能提前收回全部借款吗？

借款人借钱后不按期还款，出借人想要提前收回全部借款能得到法院支持吗？本案中征和天门律师事务所律师代理原告，全部核心诉请获得法院支持。

当事人困境

原告湖北天门某某股份有限公司向借款人发放借款后，借款人未按合同约定按期还本付息，经多次催讨仍未履行，出借人担心债权无法实现，需要通过诉讼提前收回全部借款，并实现抵押权和保证责任。

案情回顾

2022年3月26日，被告成某杰与原告湖北天门某某股份有限公司签订《个人借款合同》，约定成某杰向原告借款370万元，借款期限120个月，年利率4.6%，按月等额本息还款，若借款人未按约定期限归还借款，在约定利率基础上加收50%罚息，原告有权提前收回已发放的借款。

为担保上述借款，成某杰与原告签订《抵押合同》，约定成某杰以其名下位于武汉市硚口区的商铺为该笔借款提供抵押担保，并于当日办理了不动产抵押登记。被告卢某胜也在同日与原告签订《保证合同》，为该笔借款提供连带责任保证，保证期限3年，且明确约定，主债权存在物的担保的，无论该物的担保是由主债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告卢某胜先承担保证责任。

2022年3月26日，原告依约向成某杰发放了370万元借款。此后，成某杰未按期偿还借款，截至2023年9月14日，被告成某杰尚欠原告借款本金3477159.6元，利息123050.44元，合计3600210.04元。原告催讨无果后诉至法院。

本案争议焦点

本案争议焦点为：借款人未按约按期还款，出借人是否有权提前收回全部借款，以及抵押权和保证责任能否得到支持。该焦点直接关系出借人债权能否顺利实现，也是金融借款纠纷中最常见的争议点。

办案思路与亮点

承办律师石江超接案后，梳理全案证据，确认案涉借款合同、抵押合同、保证合同均有完整原件，抵押已经依法办理登记，案件事实清楚，证据充分。针对被告下落不明无法送达的情况，协助原告办理了公告送达手续，同时围绕争议焦点提出代理意见：案涉所有合同均系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，借款人未按约还款已经构成违约，符合合同约定的提前收贷条件；抵押权已经依法登记成立，原告对抵押物享有合法优先受偿权；保证合同合法有效，保证人应当按照合同约定承担连带保证责任。上述代理意见全部被法院采纳。

石江超律师认为：“金融借款案件中，合同约定明确，证据完备是胜诉的关键，本案中双方对于提前收贷的条件约定清晰，所以诉请得到支持符合法律规定和合同约定。”

判决结果与案件信息

案号：(2024)鄂9006民初933号
案由：金融借款合同纠纷
审理法院：湖北省天门市人民法院
裁判日期：2024年6月3日
判决结果：

1. 被告成某杰于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金3477159.6元及截至2023年9月14日止的利息123050.44元，合计3600210.04元；并以3477159.6元为基数，按年利率5.98%计算自2023年9月15日起至借款清偿之日止的利息及罚息；
2. 被告卢某胜对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；
3. 原告对被告成某杰提供抵押担保的案涉不动产通过折价、拍卖、变卖所得价款在370万元限额内享有优先受偿权；
4. 驳回原告的其他诉讼请求，本案案件受理费由被告成某杰、卢某胜负担。原告的全部核心诉讼请求均获得支持。

法律依据

本案适用《中华人民共和国民法典》相关规定：

• 第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 第三百九十四条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
• 第六百八十八条：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

办案复盘

本案能获得支持，核心在于三点：一是借款合同对提前收贷的条件约定清晰明确；二是原告证据保存完备，所有合同、抵押登记凭证、放款记录都完整留存；三是保证合同中明确约定了即使存在主债务人提供的物保，债权人也可以直接要求保证人承担责任，为原告主张权利提供了充分的合同依据。

实务建议

征和天门律师事务所结合办理同类案件的经验，给出以下建议：如果您作为出借人遇到借款人不按期还款的情况，要先检查借款合同中是否约定了提前收贷的条件，再保存好所有的合同、放款凭证、沟通记录等证据，存在抵押或保证担保的，要及时主张担保权利，避免超过担保期限。

常见疑问

1. 借款人逾期几期不还款才能要求提前收回全部借款？

答：这主要取决于借款合同中的约定，如果合同中明确约定只要借款人出现逾期，出借人就有权提前收回全部贷款，那么只要借款人发生逾期行为，出借人就可以按约定主张权利。本案中合同明确约定逾期还款出借人有权提前收回借款，所以诉请得到法院支持。

1. 既有抵押又有保证，债权人应该先找哪一方？

答：如果合同中明确约定了债权人可以选择先行使抵押权还是先要求保证人承担责任，按照合同约定来。我国法律也认可当事人这种约定，本案中合同明确约定即使有主债务人提供的物保，债权人也可以直接要求保证人承担责任，所以法院支持了原告要求保证人承担连带责任的诉请。

本文由征和天门律师事务所分享其律师承办的案件，当事人及案件细节已作脱敏处理。案件结果限于个案具体情形，不构成对任何同类案件结果的承诺或保证，亦不构成正式法律意见。